Οικονομίες κλίμακος και αποτελεσματικότητα του ευρωπαϊκού τραπεζικού συστήματος, σύγκριση με αμερικάνικο τραπεζικό σύστημα

Abstract

Η εργασία μας αυτή διερευνά την ύπαρξη οικονομιών κλίμακος και την αποτελεσματικότητα των Ευρωπαϊκών τραπεζών σε σχέση με των Αμερικανικών. Για την μέτρησή τους χρησιμοποιήσαμε τον δείκτη λειτουργικό κόστος/συνολικό ενεργητικό = α+β 1η(συνολικό ενεργητικό). Διαπιστώσαμε ότι υπάρχουν οικονομίες κλίμακος συνολικά αλλά είναι αμελητέες. Αυτό είναι σύμφωνο και με την μελέτη των Paul Schure και Rien Wagenvoort (1999) όπου βρήκαν αμελητέες οικονομίες κλίμακος για το Ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα αλλά και με τις μελέτες οικονομιών κλίμακος για το Αμερικανικό τραπεζικό σύστημα (Mester (1987), Clark (1988), Berger, Hunter, and Timme (1993)). Επίσης συγκρίνοντας τις μικρές (Ελλάδα) με τις μεγάλες τράπεζες (Γερμανία) παρατηρήσαμε ότι οι μικρές τράπεζες έχουν μεγαλύτερο ενδεχόμενο να αναπτύξουν οικονομίες κλίμακος σε σχέση με τις μεγαλύτερες. Διαπιστώσαμε ότι όταν οι μικρές τράπεζες (Ελληνικές) «μεγαλώσουν» γίνονται αποτελεσματικότερες σε σχέση με τις ήδη μεγάλες τράπεζες (γερμανικές) το οποίο είναι σύμφωνο και με την άποψη των Karly Mitchel, Nur M.Onvural (1996). Επίσης σύμφωνα με τους Paul Schure και Rien Wagenvoort (1999) ο πιο σημαντικός λόγος που υπάρχουν αναποτελεσματικότητες στο Ευρωπαϊκό τραπεζικό σύστημα είναι ότι υπάρχει διοικητική ανικανότητα στον έλεγχο του κόστους. Αν και σε μερικές χώρες όπως στο Ηνωμένο Βασίλειο και στις Κάτω Χώρες επιτεύχθηκαν γρήγορα οι μειώσεις κόστους, το μέσο επίπεδο της αναποτελεσματικότητας - X των Ευρωπαϊκών τραπεζών ξεπερνούσε το 1997 το 16%. Επίσης λόγω του γεγονότος ότι οι Ευρωπαϊκές τράπεζες προσπαθούν να επεκταθούν διαμέσου διεθνών συνόρων παρουσιάζουμε στοιχεία της Αμερικάνικης τραπεζικής βιομηχανίας, όπου οι επιδράσεις της επέκτασης των Ευρωπαϊκών τραπεζών μπορούν να παραλληλιστούν με την πρόσφατη εμπειρία της Αμερικάνικης τραπεζικής βιομηχανίας, η οποία έχει πρόσφατα υποστεί μια παρόμοια μετατροπή. Τέλος συμπεραίνουμε ότι οι Αμερικανικές τράπεζες είναι mo αποτελεσματικές από τις Ευρωπαϊκές και προτείνουμε στις Ευρωπαϊκές να βελτιώσουν την διοικητική ικανότητα στον έλεγχο κόστους και να μειώσουν το υπεράριθμο προσωπικό τους.